Para a maioria dos brasileiros, sair do aluguel e adquirir sua própria casa é um dos principais sonhos. Hoje, com o aumento de ofertas de emprego e a redução das taxas de juros, este sonho está mais próximo de tornar-se realidade. Nesse artigo mostraremos como é possível simular o financiamento da casa própria através do simulador da Caixa.
A Caixa Econômica Federal é o principal agente de financiamento da casa própria no Brasil. A instituição tem programas para atender os que pretendem comprar um imóvel novo (inclusive na planta, ainda não construído), usado e mesmo um terreno, para garantir uma construção personalizada.
Antes do financiamento, no entanto, é preciso avaliar bem as condições do imóvel, localização, estrutura da construção e riscos de calamidades, como alagamentos e enchentes, por exemplo. Só depois de achar “a casa dos sonhos que não se torne um pesadelo”.
Simulador de Financiamento Caixa
Para facilitar o planejamento, a CEF implantou o simulador habitação, uma página em seu site que permite identificar todas as condições necessárias para a aquisição de um imóvel. O funcionamento é simples, basta indicar:
- Se o proponente é pessoa física ou jurídica;
- Que tipo de imóvel deseja adquirir;
- O local em que se situa (cidade e Estado);
- O valor a ser financiado
- A renda familiar bruta.
É preciso informar se o futuro proprietário tem mais de três anos de trabalho sob o regime do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço e se a propriedade já foi objeto de financiamento.
Como simular o financiamento de um imóvel
Em seguida, o site informa as opções de financiamento disponível. No caso de um apartamento usado de R$ 180 mil, em São Paulo (SP), com renda familiar de R$ 45 mil, o resultado foi: entrada de R$ 60 mil (um terço do valor total), que pode ser pago ou amortizado com o saldo no FGTS e um prazo para pagamento de 336 meses (28 anos), além do valor das mensalidades.
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O valor, no entanto, pode ser menor. O valor subsídio complemento, concedido por programas como o “Minha Casa, Minha Vida”, programa do governo federal, é uma espécie de desconto no valor total do imóvel financiado. Com este subsídio, a entrada e as prestações podem ser reduzidas.
O programa é dirigido para famílias com renda salarial bruta inferior a dez salários mínimos; o valor do imóvel é determinado de acordo com o tamanho e características do município em que está situado.
A prefeitura precisa realizar um convênio com o governo federal para que seus habitantes tenham direito ao subsídio. Algumas construtoras estabeleceram contratos com o “Minha Casa, Minha Vida”. Se o município não tiver estas opões, a alternativa é o financiamento por um banco público, que estão integrados no programa.
Caixa Econômica Federal e seu financiamento
A Caixa Econômica Federal é uma instituição que visa ao lucro e, portanto, ela também pretende obter resultados positivos com os financiamentos contratados. O valor das prestações é reduzido na medida em que o cliente utiliza os serviços do banco: conta salário, prestações em débito automático, cheque especial, cartão de crédito, etc.
No entanto, a Caixa vem reduzindo as taxas de todos os serviços oferecidos e, por isto, provavelmente será a melhor opção para o financiamento de um imóvel. Mesmo assim, vale a pena conferir as taxas oferecidas por outros bancos, especialmente para quem é correntista antigo. É possível encontrar opções em outros bancos públicos, como o Banco do Brasil.
As mensalidades dos consórcios de imóveis, em que os contratantes do serviço dão lances ou participam de sorteios mensais e, quando contemplados, recebem uma carta de crédito para adquirir a casa própria, geralmente são mais baixas que o financiamento direto. O ponto negativo é que o crédito pode demorar anos para ser liberado.
Outros simuladores para financiar tudo o que você precisa
Não são apenas os imóveis que são contemplados com o simulador virtual de financiamento. O site da Caixa (www.cef.gov.br) oferece opções também para crédito pessoal, compra de veículos, de material de construção, reformas e financiamento de ensino superior, em faculdades particulares.
Os programas são os mesmos utilizados pelos servidores da CEF no atendimento presencial, quando o interessado no financiamento do imóvel ou de outro bem comparece em alguma das agências da instituição bancária.
Na segunda tentativa de simulação, no entanto, o site não respondeu. Pretendíamos verificar as condições de financiamento de um imóvel mais modesto, mas a tela apresentou a mensagem “Aguarde” por mais de 40 minutos.
